當(dāng)前在國內(nèi)參與虛擬貨幣交易面臨明確的法律和政策風(fēng)險,相關(guān)業(yè)務(wù)已被定性為非法金融活動。根據(jù)我國監(jiān)管部門多次強調(diào)的立場,虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位,不具有法償性,不應(yīng)且不能作為貨幣在市場上流通使用。任何形式的虛擬貨幣交易炒作活動,包括通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行的兌換、買賣、定價和信息中介服務(wù),均不受法律保護。這意味著,居民若選擇在法律框架之外參與此類活動,不僅需要自行承擔(dān)資金安全和交易合規(guī)的全部責(zé)任,還可能面臨資產(chǎn)損失以及因觸碰法律紅線而帶來的其他后果。

如果個人在充分認知風(fēng)險后仍考慮涉足,首要步驟是尋找交易渠道,這通常意味著需要轉(zhuǎn)向境外設(shè)立的虛擬貨幣交易平臺。市場上存在一些國際性的交易平臺,它們聲稱提供多種數(shù)字資產(chǎn)的交易服務(wù)。用戶在選擇時,必須進行審慎的獨立調(diào)查,評估平臺的安全性、信譽度以及其對待不同地區(qū)用戶(特別是中國大陸用戶)的政策歷史。一個核心的挑戰(zhàn)在于,由于國內(nèi)法規(guī)限制,接入這些境外平臺可能存在技術(shù)障礙,且平臺的合規(guī)性與穩(wěn)定性存在不確定性,歷史上不乏平臺運營問題導(dǎo)致用戶資產(chǎn)受損的案例。

在決定使用某個境外平臺后,實際操作流程通常包括開戶、資金劃轉(zhuǎn)和交易幾個環(huán)節(jié)。開戶需要進行身份認證以符合平臺的反洗錢規(guī)則。而資金劃轉(zhuǎn),即入金,是國內(nèi)用戶面對的最大現(xiàn)實難題之一,因為金融機構(gòu)不得為虛擬貨幣交易提供支付結(jié)算服務(wù)。實踐中,一些人會通過場外交易等方式,先將法定貨幣兌換成USDT等所謂穩(wěn)定幣,再將穩(wěn)定幣轉(zhuǎn)入交易平臺。這一過程本身復(fù)雜且充滿風(fēng)險,可能涉及資金被凍結(jié)或遭遇詐騙。進入平臺后,用戶可進行不同虛擬貨幣之間的兌換交易,試圖通過價格波動獲利,這要求參與者對市場有深入的理解和強大的風(fēng)險承受能力。

參與虛擬貨幣交易必須清醒認識到其伴隨的多重高風(fēng)險特征。首先是市場風(fēng)險,虛擬貨幣價格波動極為劇烈,可能在短時間內(nèi)出現(xiàn)遠超傳統(tǒng)資產(chǎn)的暴漲暴跌,導(dǎo)致投資者蒙受巨大損失。其次是安全風(fēng)險,交易平臺可能遭遇黑客攻擊、內(nèi)部管理不善甚至直接關(guān)閉跑路,用戶存儲在平臺上的資產(chǎn)有丟失的風(fēng)險。即使將資產(chǎn)存入個人數(shù)字錢包,也存在私鑰丟失或被盜的技術(shù)風(fēng)險。整個生態(tài)中充斥著各種騙局,包括但不限于偽裝成正規(guī)平臺的詐騙軟件、虛假投資項目和傳銷活動,不法分子利用投資者追求高回報的心理實施犯罪。
全球主要經(jīng)濟體對虛擬貨幣市場的監(jiān)管都在持續(xù)加強和細化。我國相關(guān)部門始終保持高度警惕,堅決打擊虛擬貨幣交易炒作行為,并持續(xù)開展風(fēng)險提示。近期監(jiān)管行動更是明確穩(wěn)定幣作為虛擬貨幣的一種形式,存在被用于洗錢、非法集資和違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移資金的風(fēng)險。對于普通公眾而言,理解并遵守國家法律法規(guī)是保護自身財產(chǎn)安全的第一道防線。面對市面上各種包裝華麗的金融創(chuàng)新和財富機遇,保持理性、警惕高收益誘惑、遠離非法金融活動,才是更為穩(wěn)妥的選擇。
